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论文:电子商务发展中的网上支付问题
发布时间:2018年08月22日 10:37:11

(网经社讯)[提要]当前,在电子商务发展过程中,为了方便交易,支付结算方式不断更新,这其中发展最为迅猛的就是网上支付了。本文主要对电子商务发展中的网上支付进行研究,阐述集中网上支付方式,找出其中存在的一些问题,并提出解决措施,最后展望电子商务中网上支付方式发展趋势,以期提供借鉴意义。

关键词:电子商务;网上支付;移动支付

中图分类号:F83 文献标识码:A

收录日期:2018年3月8日

一、前言

在电子商务发展的同时,网上支付的发展潜力越来越大,发展前景十分的诱人。结合我国目前的现状,虽然电子商务和网上支付还不能完全替代传统的商业贸易支付方式,但是却极大地改变了人们的贸易支付行为,在网上支付这一环节上,我国已经走到了世界的前列。目前市场竞争越发的激烈,各行各业为了降低成本,都利用电子商务来提高竞争力,电子商务重新整合了企业的内部和外部资源,网上支付的发展,提高了运作效率。虽然网上支付确实给人们的生产生活带来了极大的便利,但是其中仍然存在一些不可忽视的问题,为此需要采取一些行之有效的措施进行改善。

二、网上支付方式的类型

网上支付,亦称在线支付,通过互联网,消费者可以直接支付各类款项。换句话说,网上支付是一种比较高级的支付方式。不同于其他的支付方式,网上支付的便捷性更高,随时随地就可以完成支付,所以应用起来十分的广泛,网上支付很有可能成为下一个世纪最主要的电子支付方式。目前,有多种类型的网上支付方式,诸如银行卡、电子支票、电子现金,以及第三方支付平台,等等。

(一)银行卡网上支付。各大银行都会发行自己的银行卡,包括信用卡和借记卡,使用银行卡就可以进行网上支付。在使用银行卡进行网上支付前,需要消费者开通在线支付功能,随后可以通过登陆网上银行使用无证书密码或者有证书UKey来进行支付。这些年,银行卡支付较为流行,也普遍被人们所认可。

(二)电子现金。所谓电子现金,也叫数字货币或者电子货币,使用这种技术时,会利用到加密序列,表示出现实货币的金额。现金以电子形式被模拟出来。不用和银行连接,就可以使用电子现金。电子现金较为灵活,广泛应用在小额度支付中。国外电子商务的发展中,已经广泛应用了电子现金。但是目前国内还不是十分普遍,其原因主要是因为这种技术需要较高的软硬件技术的支持,目前使用电子现金的商家并不多。

(三)电子支票。将纸质支票电子化,就成为了电子支票,功能和传统支票相同。使用过程中,会利用数字签名,对交易双方的身份信息以及银行账户信息进行识别,所以安全性更高。在网上支付时,电子支票的使用,使得支票支付业务取得发展,越来越自动化和电子化,优点也越来越明显,不仅高效、方便,而且流通较为方便、安全性也更高、省时省钱以及绿色环保。虽然,电子支票出现较晚,但是在一些国家中,应用已经十分的广泛,纸质支票也正在被取代。

(四)基于第三方支付平台的支付方式。现如今,还没有统一对第三方支付平台进行定义,常规是指搭建的资金转移平台,为了在网络交易中实现双方的网络支付,是一种中介结构,性质是第三方的、具备服务性的,也是一个中转站,用来连接银行、商家以及网站,提供支付所需的通道。目前,在我国,主要有两种类型的第三方支付平台,一种是以网银在线为代表的网关型支付平台,这种支付模式下,明确了交易双方的责权,但是在使用前,消费者需要向银行申请,而且使用时还有手续费,安全问题也很难保障;另一种是电商公司自行建立的支付平台,通常只有大型电子商务公司才具备这样的能力,例如支付宝或者财富通,这种平台挂钩于公司本身信用、资金流和货物流,通常保障措施都比较完善。

(五)移动支付。所谓移动支付,就是用户利用移动终端,通常是手机,借助互联网进行在线支付,也被称为手机支付。从狭义上看,移动支付并不算典型的网上支付,在支付过程中,使用的是银行卡支付或者第三方支付平台。这种方式一经出现,就受到了人们的喜爱,现在大街小巷,大店小店,随处可见的二维码,人们可以随时随地、非常方便地使用手机进行支付。到目前,移动支付是发展速度最快的一种方式,而且应用范围越来越广。

三、网上支付存在的问题及应对措施

(一)网上支付的安全问题。不论消费者选择何种网上支付方式,安全问题都会是第一个考虑到的。安全问题种类也有很多,主要有以下三个方面:首先,交易的安全性,也就是当消费者进行网上支付之后,对应的商家或者店铺是否可以收到支付的金额,消费者本身是否可以享受到应得的商品或者服务;其次,网络环境的安全性。现在网络技术发展十分迅速,数据加密技术也在不断更新,但是黑客攻击、网络病毒仍然存在,缺乏安全的网络环境,必然会威胁到用户的数据和资金安全;最后,信用的安全性。消费者通过网上支付购买的产品或者服务,当出现产品问题或者对服务有不满时,能否保证消费者可以得到应有的补偿或者赔偿。消费者在选择网上支付方式时,都会受到这三个安全问题的影响。

对于存在的网上支付安全问题,应该建立信用评价体系,并不断地完善,将个人、公司和网上平台服务商三者,直接连通。阿里巴巴等公司在前些年已经开始尝试,而且取得了不错的成效。在应对网络环境中的安全问题时,可以设置防火墙或者安装杀毒软件以及进行数字签名、入侵检测、文件加密和网络检测等多种手段。

(二)技术标准和认证问题。我国的认证机构有三个体系,行业、银行和地方。其中,多种认证机构交错在一起,导致系统越发复杂,也越来越混乱。现在,关于网上支付,相关技术标准还没有统一,比如SET是目前中国银行使用的标准,SSL是招商银行的标准,不能统一认证体系或者技术标准的话,会影响网上支付的安全性和流畅性。基于此,要将网上支付技术标准进行统一。技术标准也要进行规范,建立统一的安全认证体系。比如,使用一些恰当的方式,对于不同的网上银行数据,进行共享和链接,这样,网上银行提供的网上支付功能也会是相同的。

(三)相关法律法规的滞后。现阶段,虽然网络支付方式的发展十分迅速,而且网络支付也十分的普遍,但是在电子商务中网络支付相关的法律法规建设还比较滞后,不能满足现阶段网络支付的需要。对于网上具体的支付业务,网上支付的方式和业务量在不断的增长,但是还有很多法律基本上是空白的。虽然也出台了一些《办法》和《指引》,但是这些并不是完善的法律制度。现在,在网络支付中出现的问题和争端也越来越多,但是因为没有完善的法律体系,很多问题无法通过法律途径来解决,人们也无法利用法律武器来维护自身的利益。对此,需要国家的相关部门加快立法进程,完善相关的法律法规,提供法律保障,制定完整、有效、明确的电子支付法律法规,提供具体的网上支付法律。法律环境是否完善严格,将会直接影响到电子商务的健康发展。当在网上支付中出现问题以后,可以有法可依,利用法律武器来维护各方的利益,追究相关人员的法律责任,保障电子商务的公平。

(四)网络支付平台有待完善。现在,随着网上支付的不断发展,也出现了各种网络支付平台,其中,发展最好的就是第三方网络支付平台,例如支付宝以及微信等支付平台,不仅操作便捷,而且服务比较完善,应用范围较广,得到大众的喜爱,在大街小巷都可以见到支付宝和微信的二维码。但是另外一些网络支付平台就存在很多的不足了。例如各大银行的支付平台,不仅服务不够完善,而且使用并不是十分的方便,被人们所诟病。

综上所述,21世纪信息化、数字化以及网络化都在不断发展,电子商务势必会蓬勃发展。在此背景下,改变了人们的日常生产生活方式,支付方式也发生了巨大的变化。电子商务在未来的发展历程中,网上支付已经是不可获取的关键环节。现在,移动网络不断完善,移动终端APP也在稳步发展,移动支付已经成为了网上支付中不可忽视的一股力量。做好和网络支付相关的研究工作,不断地进行完善,推动电子商务的长久健康发展。( 来源:合作经济与科技杂志社 文/巴音郭楞职业技术学院 刘刚 编选:电子商务研究中心)

主要参考文献:

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[2]王玥.电子商务网上支付环节存在的问题及对策研究[J].消费导刊,2017.13.

[3]金飞霞,黄雄健,王琳.基于“互联网+”的第三方支付平台应用研究——以嘉兴学院为例[J].中国商论,2017.24.

[4]朱海静.浅析我国网上支付过程中存在的安全问题及对策[J].中国商贸,2012.31.

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